利率市場化 陸銀利潤將減半

作者: 記者林殿唯╱綜合報導 | 中時電子報 – 2013年7月31日 上午5:30

工商時報【記者林殿唯╱綜合報導】

中國利率市場化的路線圖浮出水面。財經雜誌報導,中國國務院日前舉行的常務會議,已經批准人行制定的利率市場化改革方案,並計畫先取消5年期定期存款基準利率,允許金融機構發行同業存單,之後再逐步退出企業與個人的大型存單。

中國人民銀行日前宣布,從今年7月20日開始,取消金融機構貸款利率0.7倍的下限,由金融機構自主確定貸款利率水準,以進一步推進利率市場化改革。該新政推出後,也引起各界關注人行下一步推進利率市場化的措施。

財經雜誌引述大陸銀監會的內部報告,披露了人行利率市場化的路線圖。報導指出,若以2012年的銀行數據為基準,5年期以上的定存約只佔存款總額0.3%左右,影響程度有限,而活期與1年期以下存款所佔的比例則高達90%。

根據銀監會測算,如果未來10年完全實行利率市場化,銀行的息差可能下降到60~80基點,銀行的利潤更可能大幅削減50%。

報導指出,人行制定的利率市場化方案,設定了近期、近中期和中期目標:近期目標是建立健全自主定價機制、取消貸款利率下限;近中期目標是形成較為完善的市場利率體系、健全中央銀行利率調控能力;中期目標是全面實現利率市場化,使央行形成透過政策利率來進行宏觀調控能力。

大陸日前宣布取消貸款利率下限,推行利率市場化改革,不但將加劇銀行同業間的競爭,大陸銀行同業協會更預估,整體銀行行業的利潤成長速度將因此下滑1~1.5個百分點。

中國銀行業協會日前發布的中國銀行業發展報告指出,在扣除稅收的因素之後,貸款利率下限取消對今年銀行業淨利的靜態影響為200億~400億元人民幣(下同),會使利潤增速降低1.0~1.5個百分點。2012年大陸銀行業全年淨利為1.24兆元,年增率為18.9%。

該報告認為,未來利率市場化的改革將進一步開放或取消存款利率上限。而改革將按照「先長期、大額,後短期、小額」的步驟開展,允許銀行發行大額可轉讓定存單也可能出現突破。

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