包商銀行15年 微貸技術獨步

作者: 本報訊 | 中時電子報 – 2013年5月28日 上午5:30

工商時報【本報訊】

主題:利率市場化下,微企業金融服務創新

張明道(台灣金控總經理、專題演講主持人):兩岸金融合作可以創造雙贏互利,一、可以互設機構;二、今年4月2日人民幣業務開辦,台銀馬上運台幣過去接受兌換。在台灣有關利率自由化分三個階段:1.)1975年銀行法修正,利率首度自由化,存款利率上限取消;2.)1978年銀行業拆款市場建立;3.)1989年利率上下限全部取消。

郭凱軍(大陸包商銀行董事長助理):包商銀行成立於1998年,迄今已15年,資產逾二千億,在大陸16省27地設分行、120個營業網點、擁有7千名員工,在全大陸排名第20左右;去年各項存款餘額1,183億元(人民幣,以下同),各項貸款餘額545億元,稅後盈餘約29億人民幣,資本適足率16.62%。

累計小微企業貸款1,650億元,為25萬戶小微企業、個體工商戶發放貸款,支持160多萬人就業、創業和展業,小微企業貸款餘額281.15億元,占總貸款餘額的51.57%。

值得一提的是,包商銀行擁有1,300位信貸員,在做小微企業信貸的開拓。每個信貸員每年做150萬信貸,他們就是企業顧問,去中小企業做很多調查,對象很可能是夫妻店、沒有報表,但他們的Lose比率不到1%。大銀行不做微貸,因為一則他們大的案子做不完了;二則我們的微貸技術是和德國一家資訊公司合作,核貸過程全程監控;而微貸利率10~14%,這不是高利貸,而是把它的風險透過系統計算出來的利率,我們在政府認可的舞臺上跳舞,並未違規。

利率市場化對銀行業而言,將是嚴峻的挑戰:1.使銀行業利差收入減少;2.使銀行業信貸風險增大;3.使業務經營中的不確定性因素增多。但是,它同時也將為銀行帶來新的機運:1.促使商業銀行優化業務結構,進行戰略轉型;2.促使商業銀行進行金融產品和服務創新;3.促使商業銀行科學定價;4.有利於商業銀行優化客戶結構。

未來將透過電子商務平臺實現提交申請、業務審批、發放貸款、客戶還款等功能,為廣大客戶提供7×24小時便捷、高效、優質的金融服務。總之,包商銀行是從草原升起的銀行,我們懷抱理想,一定可以接受利率自由化的挑戰。當我們仰望星空時,卻是腳踏實地的。

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