外幣加基金 宋霖耘存第一桶金

中央社 – 2013年6月16日 下午4:05

(中央社記者高照芬台北16日電)星展銀行(台灣)消費金融處存放款部執行董事宋霖耘,靠著外幣搭配基金理財,存下人生第一桶金;最高獲利紀錄是在3個月內大賺29%。

宋霖耘在台灣出生,印尼及新加坡長大,在美國唸大學,大學畢業後,先後在美國、香港及台灣的金融圈工作,熟稔外幣操作技巧。

在他的外匯「一籃子貨幣」配置中,以美元為基礎貨幣,輔以人民幣,再搭配少許澳元、紐幣等高息貨幣。

他回憶10年前,進入職場不久,有一次將一筆基金贖回,帳上突然多了好多美金。隨著這一筆美元財富的到來,他開始規劃如何靠著外幣搭配基金理財,獲取最大的利益。

在他的獨門投資心法中,美元資產最少配置1成,隨著購買美元計價的基金,美元資產最高可拉高5至6成。

宋霖耘說,美元是國際通用的貨幣,各式的投資工具齊全。

在台灣工作時間久了,他一遇到好的時機,就大舉換匯,所換得美元可購買「美元計價」基金;不但可降低匯率波動風險,也可匯差及基金淨值兩頭賺。

另外,為搶搭人民幣國際化的順風車,宋霖耘的人民幣資產至少25%。

他很慶幸台灣開放人民幣理財,但每次換匯僅能換2萬人民幣;因此他採預約換匯的方式,定時定額換人民幣,以累積人民幣資產。

至於基金投資部分,他擅長操作單一國家基金。由於父母長居印尼,宋霖耘常往返於印尼及台灣之間,瞭解印尼百貨零售業十分發達,也是外資青睞之地,他看好印尼基金。另外,也看好未來中國大陸的發展。

他認為,基金投資應善設「停利點」及「停損點」。當一檔基金獲利超過30%,就獲利了結;當基金賠上10%至15%,也會認賠殺出。

對於時下年輕人常高呼存不了錢。他認為,年輕人生活,「量入為出」最重要,千萬不要為了追求時髦,毫無限制刷卡。

為了控制物慾,他建議,年輕人可使用帳上有多少錢,就花多少的「金融卡」,以避免過度消費,累積過多債務。所餘下的錢,可先買保險,再定期定額投資共同基金,以累積第一桶金。

宋霖耘說,投資理財並不難,投資前先做功課,抓準時機換匯,並投資所熟悉的區域基金,掌握波段獲利契機。1020616

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