中央銀行

作者： 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月27日 上午5:56

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

人民幣儼然已成為2014年必備投資工具，據中央銀行統計，1月國內人民幣存款總額達2,145.2億人民幣，較前月增加319.2億人民幣。為增進人民幣定存以外資金活化運用，兆豐國際投信推出「兆豐國際人民幣貨幣市場基金」，主要承做台灣、香港市場人民幣定存及貨幣市場工具。

且該基金每日皆可申購贖回，吸引個人和企業資金停泊，以及看好中長期人民幣表現的投資人，作為核心資產配置。

兆豐國際人民幣貨幣市場基金經理人李武翰指出，中國海關總署公布大陸1月進出口總值2.34萬億人民幣，貿易順差擴大11％，由於出口廠商賣美元買人民幣，人民幣需求增加下，將促使匯價升值。

此外，他指出，美國及IMF（國際貨幣基金組織）都針對大陸貿易順差過高，表示人民幣匯率被低估，所以貿易順差擴大將是人民幣持續升值重要原因。

李武翰進一步分析，人民幣國際化取得快速進展，世界銀行金融電信協會（SWIFT）最新統計指出，人民幣作為國際貿易融資貨幣比率升至8.66％，已取代歐元成為第二名，與此同時，市場預期2020年前將實現人民幣資本帳開放及可自由兌換，因此看好人民幣未來升值潛力。

人民幣前景看好，如何運用人民幣理財為2014年重要課題，從2013年2月人民幣計價商品推陳出新，包括銀行優利存款、保單、寶島債等，但大多有綁約、高額投資門檻限制以及特定投資期間等困擾，若是以人民幣基金切入，孳息反應於基金淨值，若有現金需求T+3收益落袋等優勢，為人民幣理財相當合適的投資商品。

有鑒於此，兆豐國際投信今年推出「兆豐國際人民幣貨幣市場基金」，保管銀行為土地銀行，基金預計3/10∼3/14為募集繳款期間。

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作者： 中央銀行專欄文章作者： 中央銀行 | 公共消息 – 2014年2月24日 下午4:29

中央銀行新聞稿 103年 2月24日發布 <網址：http：//www.cbc.gov.tw> （103）新聞發布第044號

 103年1月份台北外匯市場概況

一、 外匯交易 (一)1月份台北外匯市場-指定銀行及國際金融業務分行之外匯交易經剔除「銀行間交易」重覆計算部分後，全體外匯交易量淨額共計7,788億美元，平均每日外匯交易量為389.4億美元。 (二)依交易對象分，1月份銀行與顧客交易占23.3％；銀行間交易占76.7％(詳如下表)。 銀行與顧客交易 銀行間交易 23.3％ 國內銀行間交易 21.1％ 國內銀行與國外銀行間交易 55.6％ 合計 76.7％ (三)依交易幣別分，1月份新台幣對外幣交易占34.2％，第三貨幣交易占65.8％(詳如下表)。 新台幣對外幣交易 第三貨幣交易 新台幣對美元 32.7％ 美元對人民幣 27.4％ 新台幣對其他外幣 1.5％ 美元對日圓 12.3％ 合計 34.2％ 美元對歐元 9.0％ 美元對澳幣 5.5％ 美元對英鎊 2.8％ 其他外幣 8.8％ 合計 65.8％ (四)依交易類別分，1月份換匯交易占33.4％，即期交易占31.1％次之(詳如下表)。 項目 比重 換匯交易 33.4％ 即期交易 31.1％ 選擇權交易 30.6％ 遠期交易 4.4％ 換匯換利交易 0.3％ 保證金交易 0.2％ (五)依交易方法分，1月份銀行間交易中，經由經紀商中介交易之比率為24.2％，直接交易之比率為75.8％。 項目 比重 經紀商中介交易 24.2％ 直接交易 75.8％ 二、 其他金融商品 除前述外匯交易外，1月份銀行辦理外幣換利共計26.4億美元、商品價格交換與選擇權4.1億美元、信用衍生商品1.9億美元、外幣利率選擇權1.1億美元及股價指數選擇權0.9億美元。

（1） 下一次之發布時間為103年3月24日16時20分。

（2） 預告之發布時間請參閱本行網站，網址：http://www.cbc.gov.tw/lp.asp?ctNode=518&CtUnit=230&BaseDSD=7&mp=1

備註：

業務聯繫單位：外匯局交易科 電話：(02)2357-1184

新聞聯繫單位：秘書處聯絡科 電話：(02)2357-1503

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自由時報 – 2014年2月23日 上午6:11

國銀人民幣存放比 不到7％

〔自由時報記者王孟倫／台北報導〕我國銀行的人民幣存款金額，已高達二千一百四十五億元，折合約新台幣達一兆八百億元。學者表示，持有滿手人民幣存款的國銀，正面臨資金去化管道的問題，若未來中國人民幣回流機制沒有擴大、資金無去路，將使得國銀承受龐大虧損之風險。

除了原本的銀行ＯＢＵ（國際金融業務分行），從去年起，政府再開放ＤＢＵ（外匯指定銀行）可接受人民幣存款；根據中央銀行統計資料顯示，我國人民幣存款金額已超過兩千一百億元，但貼現及放款餘額僅有一百三十八億元，我國人民幣「存放比」連七％都不到。

換言之，隨著人民幣資金池的快速擴大，我國人民幣存放比的比重也跟著下降。

人民幣匯率若反轉 壓力變大

國銀主管表示，人民幣資金去化管道，目前主要有同業間拆款、對台商放款、赴中國投資銀行間的債券市場，以及購買「寶島債」或「香港點心債」；不過，由於人民幣存款成長幅度遠高於預期，如果人民幣對美元走勢出現反轉、匯率走跌，當然對國銀造成一定程度壓力。

中央研究院院士胡勝正表示，許多本國銀行主打高利率的人民幣存款，來吸引台灣的一般企業、個人開戶存款，這也使得原本預估去年底金額為一千億元，結果，竟然翻倍達到兩千億餘元，「銀行滿手人民幣存款，你說，能夠壓力不大嗎？」

對國銀而言，胡勝正說，消費者到銀行辦理人民幣存款、用新台幣換取人民幣，國銀先是賺到手續費，接著，國銀又可拿著人民幣去別的地方利用，像是借給有資金荒的中國等，換言之，國銀理論上應該可藉此賺取利差。

回流機制若不擴大 沒有出路

「一旦資金去化管道不足，提供存款高利率的國銀，資金卡住、無法獲利，自然就會造成損失。」胡勝正指出，中國人民幣與境外市場是切割處理，尤其，人民幣存款之成長速度實在太驚人，如果人民幣無法回去，卡在這邊，遲早會出問題；他強調，即使把中國政府在「金證會」同意給予我們一千億元的RQFII（人民幣合格境外投資者）算進去，顯然還是不夠的，因此，中國未來必須擴大人民幣回流機制或幅度，才能將這個風險降低。

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作者： 記者呂清郎╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月21日 上午5:50

工商時報【記者呂清郎╱台北報導】

中央銀行昨（20）日發布外幣結算平台納入日圓及歐元的清算銀行遴選通告，預計6月中完成遴選作業，央行官員認為，參考人民幣清算行的中銀台北分行從建置到正式啟動，約費時半年，日圓和歐元清算最快明年初可上線運作。

央行官員表示，央行為提高外幣匯款效益，建置「外幣結算平台」，目前已納入美元、人民幣匯款業務，但基於擴增平台功能，規畫再納入日圓及歐元結算作業，達到提升日圓及歐元匯款的效率，將遴選日圓及歐元清算銀行各一家。

央行昨日已通函各外匯指定銀行，即日起可向央行申請許可，成為日圓或歐元清算銀行。

央行官員說明，清算行遴選將採兩階段辦理，第一階段是申請行應在今年3月10日前，檢送會計師最近一期查核簽證的財務報告，以及有利辦理日圓或歐元清算業務的說明。

第二階段是在央行審查文件後，通知條件較優的申請行，限期檢送營業計畫書，進行第二階段遴選，初步是5月底前，主要因為營業計畫書估計需費時兩、三個月。至於最後完成遴選作業時間，官員指出，應該在6月中。

針對郵局19日起開辦人民幣匯款業務，央行官員說明，由於郵局是透過代理行「打包作業」匯款，未加入外匯結算平台，因此匯款較沒時效性，更無法全額到匯，民眾可多做比較，決定選用管道。

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作者： 陳林幸虹 | 中央廣播電台 – 2014年2月20日 下午6:17

繼美元、人民幣之後，台灣中央銀行今天(20日)宣布將日圓和歐元納入「外幣結算平台」功能，央行也正式發函國內、外近70家外匯指定銀行，可向央行申請為清算銀行。央行表示，遴選作業預計6月中旬完成，最快年底上線，屆時匯款至國外，可同日全額到匯。由於銀行的成本降低，民眾也可以省下匯款手續費。

「外幣結算平台」在去年3月正式營運，作業模式有別於以往，改由單一平台集中處理各種外幣交易，大幅簡化銀行的作業流程。

外幣結算平台上路後，美元首先適用，去年10月再納入人民幣境內、跨境業務，透過中國銀行台北分行擔任清算行，只要是民眾在下午4時前的兩岸匯款，當日就可全額匯至大陸收款行，不必像過去得等個2至3天。

為擴大外幣結算平台的功能，央行20日宣布再納入日圓和歐元，希望提升這2種幣別的匯款效率。央行也同時發函國內、外近70家外匯指定銀行，包括日系的三井住友、瑞穗、三菱東京，歐系的法國興業、巴黎，英商巴克萊等，都可以向央行申請許可，成為日圓或是歐元的清算銀行。央行外匯局副局長顏輝煌說：『(原音)3月10日到5月底之前，送營業計畫書過來，我們進行第二階段的遴選。當然我們會以公開、公正和公平的原則，到時選擇1家最優的日圓和歐元的清算行，預計6月完成遴選作業。』

至於日圓、歐元納結算平台何時上線？央行表示，以之前中行台北分行的經驗，系統設計需要半年，因此，遴選作業在6月完成後，清算行還得建置系統，預估最快年底上線。

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中廣新聞網 – 2014年2月20日 下午12:45

中央銀行表示，為規劃擴增「外幣結算平台」功能，將遴選日圓及歐元清算銀行各一家，今天通函各外匯指定銀行，即日起得向央行申請參與遴選，預計今年六月中完成遴選作業，未來外幣結算平台納入日圓及歐元結算作業，將可提升日圓及歐元匯款效率。

央行說明，本次遴選將採兩階段辦理：申請行應於三月十號前檢送會計師最近一期查核簽證的財務報告及有利於本次辦理日圓或歐元清算業務之說明。央行於審查文件後，將通知條件較優的申請行，限期檢送營業計畫書，進行第二階段遴選。央行表示，將本於公開、公平及公正的原則，審酌申請行的整體條件，擇優許可日圓及歐元清算銀行各一家，預計於今年六月中完成遴選作業。

目前「外幣結算平台」已開辦美元及人民幣結算，美元清算行為兆豐銀行，人民幣清算行為中國銀行台北分行。

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作者： 中央銀行專欄文章作者： 中央銀行 | 公共消息 – 2014年2月20日 下午12:04

中央銀行新聞稿                                           103年2月20日發布

<網址:http://www.cbc.gov.tw>             (103)新聞發布第038號

外幣結算平台納入日圓及歐元之清算銀行遴選通告

為規劃擴增「外幣結算平台」功能，納入日圓及歐元結算作業，以提升日圓及歐元匯款效率，本行將遴選日圓及歐元清算銀行各一家，並於本(103)年2月20日通函各外匯指定銀行，即日起得向本行申請許可為日圓或歐元清算銀行。

本次遴選將採兩階段辦理：

  一、第一階段：申請行應於本年3月10日前檢送會計師最近一期查核簽證之財務報告及有利於本次辦理日圓或歐元清算業務之說明。

  二、第二階段：本行將於審查上述文件後，通知條件較優之申請行，限期(初步規劃為本年5月底前)檢送營業計畫書，進行第二階段之遴選。

本行將本於公開、公平及公正之原則，審酌申請行之整體條件，擇優許可日圓及歐元清算銀行各一家，預計於本年6月中完成遴選作業。歡迎各外匯指定銀行共襄盛舉。

備註：

業務聯繫單位：外匯局簽證科            電話：(02)2357-1217

新聞聯繫單位：秘書處聯絡科            電話：(02)2357-1503

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民視 – 2014年2月19日 下午8:01

根據中央銀行統計，台灣人民幣存款業務持續成長，一月存款餘額突破2000億，換算新台幣超過一兆的規模，就是因為各家銀行紛紛提高存款利率，來吸收更多人民幣，因此現在台灣使用人民幣消費也愈來愈普遍，像是在飯店可以兌換台幣，就算不換台幣，到觀光景點直接用人民幣消費，也行得通，人民幣的消費幾乎涵蓋了食衣住行等產業。

一大群入住飯店的中國遊客，拿著人民幣直接就在飯店櫃台來換錢，省下不少麻煩，飯店表示，現在平均一個星期就有10筆以上的兌換紀錄，但中國客就算不換台幣，人民幣也會通，中國遊客到深坑老街吃臭豆腐，這樣的小額消費也能拿人民幣使用不只吃的店家接受人民幣消費，就連藝品店也收取人民幣，還有遊覽車上購物，也是直接用人民幣，人民幣使用幾乎無所不在。

無論食衣住行，都可以看到人民幣的蹤跡，這是因為對中國遊客來說方便，對台灣業者來說，把人民幣拿到銀行兌換，還有價差可賺，再不然存進銀行，利率也很高。

根據統計，人民幣存款餘額2014年1月就高達2145億，較去年底增加319億，主要是各家銀行紛紛提高存款利率，有3~3.5%，也難怪台灣的觀光業，卯起來搶攻人民幣。

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作者： 記者呂清郎╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月15日 上午5:50

工商時報【記者呂清郎╱台北報導】

人民幣存款超夯！據中央銀行昨日公布的1月66家外匯指定銀行（DBU）及57家國際金融業務分行（OBU）人民幣業務概況，全體人民幣存款餘額突破2,000億人民幣，達2,145.22億人民幣，月增逾300億人民幣，央行官員表示，主要因銀行推出優惠利率存款，吸引民眾投入。

從去年2月開辦DBU人民幣業務以來，至今屆滿1年，根據央行公布數據，1月底DBU人民幣存款餘額月增276億人民幣，月增率19.97％，餘額一舉突破1,500億人民幣大關，並且為去10月以來連4個月的月增餘額高於200億人民幣。央行官員表示，餘額加速長成的兩大主因，一是各銀行陸續推出優惠存款，利率高於3％，吸引民眾加碼人民幣存款，二是人民幣看升的預期心理。

由於央行去年9月底邀集國內十大銀行高層，促請適度提高外幣存款牌告利率，多數銀行紛紛調高回應，帶動DBU人民幣存款餘額加速成長。

至於1月OBU人民幣存款餘額也明顯增加，月增達43.22億人民幣，餘額達487.3億人民幣，使得OBU加DBU總餘額正式衝破2,000億人民幣大關。另外，1月匯款總額達426.56億人民幣，延續去年12月622.52億人民幣，主要因要為年關季節性因素。

央行官員指出，人民幣資金池規模加速成長，但針對目前的去化管道，包括同業間拆款、轉存中國銀行台北分行、台商人民幣放款、香港銀行拆款等，未來有待服貿過關後，將可藉由推出人民幣相關商品，達到加速人民幣去化。央行官員說明，未來一旦服貿過關，將擴大人民幣理財商品的推出，包括人民幣計價基金、寶島債等，金管會也將配合推出相關鼓勵政策。

銀行主管認為，目前人民幣計價的寶島債及人民幣商品仍顯得嚴重不足，去年11月開放大陸金融機構發行寶島債，至12月大陸4家政策國銀香港分行同時來台發行67億人民幣寶島債後，才達成設定的100億人民幣目標，目前也才121億人民幣。未來進一步開放官方，如大陸財政部及一般大陸企業來台發債，讓寶島債的發行人更多元化，應是未來必然的方向，同時積極推動國內上市櫃公司大陸從屬公司，及金融機構的大陸子行，在台發行寶島債進行籌資，將有效提供人民幣去化管道，加快朝向人民幣境外中心的腳步。

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作者： 記者呂清郎╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年2月14日 上午5:50

工商時報【記者呂清郎╱台北報導】

中央銀行昨（13）日宣布將兩岸間美元匯款納入外幣結算平台，今日正式運作，由財金公司擔任結算機構，兆豐銀行擔任美元清算行，中國銀行台北分行擔任兩岸間美元匯款代理行，估計可年省420~2,520萬美元的匯款成本。

央行外匯局副局長顏輝煌表示，兩岸間全年匯款金額折算美元約5,300億美元，其中以美元為主，約達4,700億美元，但目前大多是透過大陸地區分行、代理行或境外中轉行，繞經紐約或第三地區進行轉匯，中轉費用單筆約15~30美元。

他指出，今天開始，兩岸間美元匯款納入外幣結算平台後，匯款成本將降為3~18美元不等。

顏輝煌指出，以兩岸每年約140萬筆匯款計算，總計將可省下420~2,520萬美元的匯款成本，但由於100美元以下匯款不計，因此取其中間數，每年約可省下1,400~1,500萬美元；尤其過去繞道匯款需費時兩日到達，今日開始經外幣結算平台運作，匯款將在當日即可到達，同時節省時間成本。

顏輝煌說明，兩岸間美元匯款納入外幣結算平台後，可發揮三大效益，首先，可增進匯款效率及降低民眾匯款成本，由於透過中國銀行台北分行擔任兩岸間美元匯款代理行，匯款無需再繞道歐美地區銀行，大幅增加兩岸間匯款效率及降低民眾匯款成本。

其次促使台商資金調度更便利，他說，外幣結算平台與大陸地區外幣支付系統間接相連，台商將可獲得兩岸更即時及便利的資金調度。

至於第三大好處，是可以降低銀行的作業成本，經由單一外幣結算平台集中處理境內及兩岸間美元匯款業務，有助簡化銀行作業流程，達到規模經濟效益及降低銀行作業成本。

顏輝煌強調，未來央行將會持續擴增外幣結算平台的功能，包括建置新台幣對美元交易的同步即時收付（PvP）機制，及外幣債券交易所涉款券同步交割（DvP）等。

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