放款

NOWnews – 2013年12月26日 下午7:19

記者顏真真／台北報導

中央銀行26日召開理監事聯席會，宣布維持3大利率不變，央行總裁彭淮南在會後記者會表示，目前貨幣政策基調仍維持適度寬鬆，至於明年是否可能升息？他強調，央行會隨著掌握未來通膨的預期，在物價穩定之下，若經濟產出低於GDP，升息的空間就比較小。

至於央行對明年經濟成長率的預測，彭淮南說，根據他收到的國內、外研究單位的預測報告，均高於主計處預測的2.59%，甚至最高達3.8%，至於央行的預測是否更樂觀？彭淮南強調，「我只能說我收到的國內、國外預測都高於2.59%」。

對於這次利率政策仍維持不變，央行主要是考量4大因素，包括近期美國經濟穩定成長，歐元區經濟略見起色，加以大陸經濟回穩，國際機構多預測明年全球經濟成長率優於本年，但美國縮減量化寬鬆(QE)規模對新興經濟體的衝擊，以及歐美財政問題之後續發展等不確定因素，仍將影響全球景氣復甦前景。

雖然明年隨全球景氣升溫，世界貿易量擴增，國內出口成長可望改善，民間消費略為回溫，但多數產業投資動能仍顯不足，民間投資成長仍緩，主計總處預測經濟成長率由今年的1.74%升至2.59%，低於潛在產出成長率，同時，就業人數持續增加，失業率緩步下降，結構性失業問題仍待解決。

此外，明年油價可望較今年略低，穀物價格則漲勢和緩，全球通膨溫和，但國內需求溫和成長，主計總處預測明年消費者物價(CPI)年增率由本年之0.94%略升為1.21%，物價情勢展望穩定。

同時，央行也將持續調節資金，維持銀行超額準備於適度寬鬆水準，金融業隔夜拆款利率持穩，今年1至11月平均銀行放款與投資及M2年增率分別為5.71%及4.69%，足敷經濟成長所需資金。

彭淮南強調，雖然國際經濟表現逐漸改善，但仍存在不確定性，在國內經濟溫和成長、通膨無虞之情況下，基於中央銀行法賦予的職責，央行理事會認為，維持現行政策利率及明年M2貨幣成長目標於2.5%至6.5%，將有助維持物價穩定與金融穩定，並協助經濟成長，央行將持續密切注意國內外經濟金融情勢，適時採行妥適的貨幣政策。

至於美國升息，台灣是否就會跟著升？彭淮南說，這要看是政策利率還是長期利率，美國長期利率會影響其他國家的長期利率，美國長期利率已上來，但美國政策利率還會維持一段時間在低利水準，目前是0至0.25%，而台灣10年期公債利率有上揚，但由於台灣經濟成長率低及物價穩定，因此，目前貨幣政策仍維持適度寬鬆

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NOWnews – 2013年12月10日 上午11:20

記者顏真真／台北報導

渣打銀行公布今(2013)年10月渣打人民幣環球指數升至1220，較9月上升2.4%，較去年同期更上揚69.4%。渣打銀行並預估，今年底台灣人民幣存款量達1000至1000億人民幣，明年底將翻倍達2500億人民幣。

渣打銀行指出，離岸人民幣活動於第二季度末和第三季度初有所放緩，但最新一期指數反映主要在離岸人民幣存款帶動下，市場正重拾動力。人民幣存款上升主要受惠於人民幣升值預期以及境內企業向其境外公司發放跨境貸款活動。跨境放款業務於7月公佈時有強勁的勢頭，渣打並預料，這類活動在未來幾個月將繼續帶動人民幣存款成長。

同時，渣打也把2013香港離岸人民幣存款預測從7500億人民幣調高至8300億人民幣。2013年底台灣人民幣存款量預計達到預測的1000至1500億人民幣上限，而2014年底存款額或將上升至2,500億人民幣。

渣打銀行也表示，市場近期推出的人民幣清算服務的推動下，倫敦人民幣跨境支付活動預計持續增長，企業可直接獲得人民幣清算服務及資金。英國銀行將會成立一個用作清算及促進區內人民幣資金流的人民幣同業往來賬戶，以防資金流失至亞洲地區。而在西方時區的金融機構及財政中心亦可藉助倫敦離岸人民幣中心的優勢。

渣打銀行認為，由於倫敦是亞洲以外唯一的人民幣清算中心，當亞洲市場休假時，倫敦便可為企業提供清算服務。倫敦是香港以外跨境人民幣支付活動成長最快的市場。自2012年1月經倫敦進行的跨境人民幣結算上升接近6倍，佔環球銀行金融電信協會(SWIFT)中國和香港總人民幣付款額30%。

渣打在2012年11月推出渣打人民幣環球指數，指數覆蓋四個主要的人民幣離岸市場，包括香港、倫敦、新加坡和台灣；計算4項業務的增長，包括存款(財富儲存)、點心債券和存款證(融資工具)、貿易結算和其他國際付款(國際商貿)以及外匯(交易渠道)。隨著人民幣國際化繼續深化，指數未來會因應發展考慮增加其他參數和市場。

 

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作者： 記者楊筱筠╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年12月5日 上午5:30

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

立院準備將民法利率上限由20％下修到16％，雙卡利率首當其衝，金管會主委曾銘宗昨（4）日再次替銀行請命。

金管會主委曾銘宗昨日出席財訊舉辦的消費者金融品牌大調查記者會，會後指出，銀行對於信用卡利率調降，「都不願意」。被記者問到「是否會邀約所有銀行業者喝咖啡、聊信用卡利率調降事宜」，曾銘宗不願回答。

據悉，銀行公會近期針對信用卡利率調降與否，再度邀集各銀行信用卡長官開會研究，金融業者多半反映，仍希望將信用卡利率交回給市場借款機制，不該嚴格制定標準範圍。

立法院日前初審通過調降民法借款利率上限，從20％調降至16％，根據統計，銀行信用卡及放款業務有116萬客戶利率在16％以上。

因應信用卡利率可能調整，金管會本周起鎖定五大發卡銀行啟動金檢，包括中信銀、國泰世華、花旗銀、玉山銀與台新銀，調查是否有超額利潤。

曾銘宗指出，金管會為了確實執行消費者相關法令，會將相關資訊列為一般以及專案檢查，保護消費者是金管會的業務重點，金融機構如果沒有照顧消費者權益，就談不上存在、進一步發展，甚或是永續經營。

銀行高層指出，若強制調降信用卡利率，將會迫使銀行收回信用卡放款部分金額，改轉至企金放款、財富管理或是大陸放款。

曾銘宗曾在公開分析，將雙卡利率上限下降至16％，很可能會讓一些信用比較邊緣的客戶，被銀行列為拒絕往來戶，被迫轉進地下金融。而曾銘宗昨日也指出，信用卡利率調降至16％，評估的影響層面，可以去問銀行，但「銀行對於信用卡利率調降，都不願意」。

銀行高層則指出，若調降信用卡利率，銀行就不需要這麼多消金放款員工，未來可能需要再裁員。

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作者： 陳林幸虹 | 中央廣播電台 – 2013年3月14日 下午5:12

台灣國內的人民幣業務在2月6日鳴槍起跑，在短短不到1個月的時間內，國內指定外匯銀行(DBU)的人民幣存款已突破100億，3月12日首檔以人民幣計價的「寶島債」也正式掛牌上櫃。寶島債已成為金管會今年推動的主軸，未來人民幣商品在台灣的推行能否成功，債券市場將是重要的觀察指標。

◎人民幣業務上路 各銀行就戰鬥位置

中央銀行在今年農曆春節前夕宣布人民幣業務在台灣正式上路，也開啟國內銀行搶攻人民幣資金的大戰。為迎接這一天，台灣各銀行高階主管在半年前，也就是去年8月31日兩岸貨幣清算MOU完成簽署時，已經就戰鬥位置。渣打國際商業銀行首席經濟學家符銘財說：『(原音)去年8月31日是個重要的日子，我永遠都記得，我們那一天的交易室是熱血沸騰。因為很多主管把他們的抽屜打開，為什麼？因為規劃很久的有關人民幣相關業務的計畫都可以拿出來了，因為已經放在那邊很久了，都快長灰塵了。包括風險控管、資產負債管理以及外匯交易，這些都要拿出來重看，看能不能用。』

走一趟台北市的銀行街南京東路，到處可見銀行門前高掛人民幣存款訊息的布條或是大海報，像是匯豐銀行掛出「人民幣優惠定存實施中」、花旗銀行強打「高利活存新資金 3個月2.88%」，台灣銀行也打出「人民幣業務開辦了」等字樣。

◎人民幣去化活絡 未來在台發展關鍵

兩岸貨幣清算機制上路，吸收人民幣存款成了各銀行的新業務指標。銀行搶人民幣存款除了因為有手續費可賺，主要還是看好未來可做的人民幣放款、投資香港「點心債」、以及中國大陸金融機構發行的大額可轉讓定期存單和貿易融資。銀行手握人民幣後，如何去化並運用，以進一步創造人民幣資金池，是未來人民幣能否在台灣市場蓬勃發展的重要關鍵。符銘財說：『(原音)如果你有辦法創造人民幣的資金池，那你沒有辦法留住，充其量台灣只是籌措人民幣，這個錢無法留在台灣，它會到香港去，倫敦或是新加坡。沒有市場，只是一個capital base或是capital pool的概念，你沒有market。』

3月12日上午9時，櫃買中心敲下響亮的鑼聲，正式宣告台灣首檔以人民幣計價的「寶島債」正式掛牌上櫃，劃下歷史性的一刻。

這檔2016年到期的人民幣債券由中國信託商業銀行發行，初級市場發行利率2.9%，共發行人民幣10億元，全由銀行、證券和票券業以及企業法人認購。掛牌首日報價在100.04人民幣及100.05人民幣，也就是投資人買1張票面10,000人民幣的寶島債，要用10,040人民幣或10,050人民幣。

金管會副主委王儷玲強調，「寶島債」是今年的政策主軸，在跨出第一步後，希望短期內能超越香港「點心債」3千億人民幣的規模，成為台灣退休基金及長期機構法人投資的重要市場。

◎專家：寶島債要勝點心債 法規得鬆綁

不過，匯豐台灣銀行總經理李鐘培指出，香港「點心債」在2007年發行，去年共發行了1,600億人民幣。香港允許大陸企業赴港發債，台灣卻只允許台資企業在台灣發人民幣債券；另外，台灣對於人民幣債券有評等要求，香港卻沒有，相當寬鬆，因此寶島債想要追過點心債，除了法規得進一步鬆綁，也必須帶起次級市場的流通熱絡度。他說：『(原音)將來台灣的寶島債，雖然開始的時間比香港慢了6年，但如果要創造一個好的市場，必須要有次級市場。』

人民幣在繼美元、澳幣、歐元後，加入台灣的外幣市場，台灣自我期許能夠像香港一樣，成為人民幣的離岸中心。未來相關人民幣商品像是人民幣保單、基金等，也會如「雨後春筍」般不斷推出，在以人民幣計價的「寶島債」打響第一炮之後，未來人民幣商品能否在台灣推行成功，債券市場的熱度或許可以成為觀察指標。

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作者：

記者孫中英╱台北報導
| 聯合新聞網 – 2013年11月29日 上午3:20

立委著手修法調降借款利率上限，金管會主委曾銘宗昨天表示，他不擔心銀行獲利下降，反而擔心很多民眾借不到錢；目前信用卡循環利率在百分之十五到廿者，全國超過一百萬戶，金管會希望修法「底線」能守住百分之十八，以減少對民眾的影響。

昨天司法委員會討論本案時，曾銘宗為求慎重，臨時更改行程轉赴立法院。曾銘宗說，立委提案是好意，但「目前適用無擔保借款利率超過百分之十五的民眾相當多、額度也相當大」；若利率大幅調降，會讓本來可接受銀行服務的民眾可能走向地下金融，影響非常大。

金管會也表示，銀行業雙卡業務相關成本，已自二○○六年的百分之廿八的高峰下降，這幾年大概都維持在百分之十七到十八左右。

銀行公會指出，跟他國相比，台灣借款利率上限不算高，例如美國、英國、新加坡都「無利率上限」，香港利率上限也高達百分之六十。

銀行公會表示，在雙卡（信用卡、現金卡）風暴後，已大幅限制民眾無擔保借款金額上限（不能超過月收入的廿二倍）；且各銀行針對雙卡借款，都已採行「差別費率」，並非所有民眾都適用最高利率百分之廿。

另外，民間財務公司及租賃公司的放款利率，也須適用民法，若利率調降，恐影響這些公司的生意及獲利；但當鋪因為適用特別法，當鋪借款利率上限仍維持百分之卅，不受影響。

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作者： 撰文：朱國鳳 | Money 錢 – 2013年1月3日 下午1:21

以前只能放抽屜的人民幣，現在可以存到帳戶生息；以前要跑到香港或大陸買的投資商品，現在到國內銀行就能買得到，用人民幣理財的時代已經正式來臨！台灣的銀行會有哪些商品出籠？2013.01 現在到國內銀行就能買得到大陸的銀行又正在熱賣什麼？趕緊來學習如何投資配置這項熱門的「新外幣」。

從2012年9月開始，台灣部分銀行門口掛出醒目的紅布條，大打人民幣高息存款；11月間的22個交易日， 有20天的美元兌人民幣即期匯率在盤中漲停，市場對人民幣又出現強烈的升值預期，「高息＋升值」，吸引很多人上門指名要存人民幣。

結果大多數人得到的答案是︰請再等一等！因為目前人民幣存款只有對OBU 客戶開放，DBU的人民幣業務雖也已開放，但還得等一些行政程序走完，一般民眾才能開始存人民幣。（目前的進度是正在等大陸央行與中國銀行台北分行簽署協議，明定權利與義務，預計2013年1月中旬正式上路。）

DBU 正式開放人民幣業務的意義就是，在銀行牆上的「外匯存款牌告利率」，會多一個外幣名稱：人民幣。如果你有開設「外幣綜合存款帳戶」，那麼去大陸旅遊剩下的人民幣現鈔，就可以從抽屜裡拿出來，存到帳戶裡開始孳息，或是將現有的台幣存款轉移一部分為人民幣存款。

也就是說，以往要花機票錢、住宿費、時間成本，跑到香港甚至大陸開戶，才能做人民幣存款或是投資人民幣計價的商品，現在只要走到附近銀行的外匯部門，就能搞定。

永豐銀行資深副總韓道暐指出，台灣的人民幣商品預計將會分成3階段推出，第1階段是存款、匯款、放款。根據渣打銀行調查，台灣民眾對於人民幣商品投資的興趣依序是：定存→活存→基金→股票，因此開放初期最受矚目的應該就是定存，渣打銀行甚至看好人民幣存款將取代澳幣，成為台灣第2大外幣存款。

渣打銀行消費金融處執行副總楊偉凱解釋，由於能夠納入資產配置的外幣，最重要的條件是「強勢貨幣」，目前人民幣中長期仍然擁有強勢貨幣地位。

韓道暐也強調，金融海嘯期間， 紐、澳、南非幣波動度曾飆到近30%， 後來雖然下降，仍然超過10%，相較於人民幣（CNH）波動率不到3%，幣值大起大落與幣值穩定的差異對比，顯然後者在外幣資產配置中更有優勢。

此外，對台灣民眾來說，存人民幣的最大期待當然就是「賺高息」。目前中國4大國銀各期別的人民幣存款利率，平均比台灣高出2個百分點，讓忍受多年低利率的台灣定存族「哈」很久，他們引頸期盼的就是「給我高息」，因此DBU 正式開放後，勢將引發一波「人民幣定存潮」。

搶存高息專案 手腳要快

近幾個月，台灣的國銀與外銀OBU 紛紛喊出高息優惠，譬如星展銀行3個月期定存利率3.5%，日盛銀行甚至將人民幣5千萬元以上的大額存款利率喊到4%，但DBU 開放後，民眾若想賺人民幣高息，手腳可能要快一點，因為長期來看，在台灣做人民幣定存，利率恐將回歸至1年期約2%的正常水準。

韓道暐解釋，DBU 開放初期，或許會出現利率競爭，但是有能耐報出高息的銀行，也要有能耐將吸收進來的存款，找到更高報酬的運用管道，否則將不利於銀行的穩健經營。中國的銀行可提供1年以上3、4% 的定存利率，是因為他們的短期貸款利率約5.6~6%，中長期貸款都在6%以上。楊偉凱也表示，近幾年中國通膨嚴重，央行必須維持偏高的利率水準，而香港與台灣都已利率自由化，資金去路如果太少，業者也很難長期維持高息。

因此開放初期的高息優惠，多會是以專案進行，也就是限時限量，手腳要快，時限到了或是額度滿了，優惠利率就會回復正常，連央行總裁彭淮南在立院答詢也表示，台灣的人民幣存款利率，不會比新台幣存款高多少。

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作者： 曾翌萍 | TVBS – 2013年11月20日 下午12:31

新台幣匯率到底該升值還是貶值，進出口商各自有不同看法，對此央行總裁彭淮南表示，匯率不可能同時升貶，價格由市場供需決定，他也提到，台灣目前的經濟困境，薪水負成長，得透過擴大國內投資來解決。

拚經濟，央行總裁彭淮南認為，解決之道，首先要促進國內投資。央行總裁彭淮南vs.立委：「要有競爭力，就是要增加投資，在美國投資裡面很大一部分，放在研發，研發才能提高生產力，投資才能創造就業。」央行向財委會提出「健全匯率政策和穩健經濟政策」報告書中，指出要促進國內投資，才能創造就業，提高薪資，還提到民間資金充沛，應該導入公共建設，並且結合五大退休基金，擴大投資，對於企業老闆批評的匯率政策，彭淮南重申央行立場，不主動干預新台幣波動。央行總裁彭淮南vs.立委：「匯率不能同時升值或貶值，匯率只有一個，而且跟委員報告，匯率是一個價格，而且我們的匯率制度，是管理浮動匯率制度，匯率原則上由市場供需來決定，過渡波動的時候，中央銀行加以調節。」至於先前金管會，找公股行庫來瞭解，台塑集團聯貸案，利率殺太低，被「約談」的兆豐金，說放款過程都有詳細評估。兆豐銀行董事長蔡友才vs.立委：「國內有一件很轟動的案子，國內有一件很轟動的大案，就是台塑集團700億聯貸案，這個我們被(金管會)要求提出說明，(台塑)四寶借款人資訊都很好，第三個、這個(利率)價格是市場上公認合理的。」金管會主委曾銘宗vs.立委盧秀燕：「外資銀行像花旗、匯豐，如果在台灣(聯貸案利率)低於成本的話，你們容許嗎，照樣查辦。」金管會說不會放肆銀行殺價競爭，只要放款利率低到不合成本，不分國內外銀行，一定會調查。

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中央社 – 2013年11月18日 下午12:31

（中央社記者吳佳穎台北18日電）銀行低利率惡性競爭案，公股行庫台銀、兆豐也在約談名單內；財政部長張盛和說，不能完全看利率高低判定是否為惡性競爭，還要看行為。

張盛和說，「惡性競爭」定義要先清楚。例如台灣銀行最安全，很多存款放進來，金融海嘯的時候，存款是整塊整塊移來台銀，所以它爛頭寸也最多；因為資金在那裏，都放不出去，當然虧損。

張盛和表示，他擔任台銀常董5年期間，都會向台銀提問「為什麼利率這麼低，還要貸？」有的看來根本低於0.9%的成本；但是台銀管理者反應，若不放，閒置在銀行裡，報酬是零，放款至少還能拿回一些。

張盛和說，大家對台銀最信任，不怕它倒，但也是台銀先天的限制，因為資金太龐大了。

至於金融監督管理委員會要約談台銀，張盛和說，台銀會去說明，就看看有沒有惡性競爭，沒有惡性，就沒問題。

他說，如果只是要把資金放出去，是沒問題的；因為台銀有太多閒置資金沒處去，如果是別人快談好了，再殺進去搶，那就是惡性競爭。

張盛和說，不能完全看利率高低判定是否為惡性競爭，還是要看行為。不過這涉及公司治理，他不可能事必躬親了解，如果是這樣，就不用公股派董事長，目前就是了解看看狀況如何。1021118

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中央社 – 2013年11月3日 下午3:41

（中央社記者田裕斌台北3日電）為活化券商辦理有價證券借貸及收受外幣擔保品運用，除作為外幣存款及借券擔保品外，主管機關開放券商可將外幣擔保品進行換匯交易(FX SWAP)。

台灣證券交易所表示，「換匯交易」是以某一貨幣交換成另一種貨幣，證券商向銀行依約定按即期價格買入或賣出一筆外匯，並於未來某一特定時日(通常為1年以內)以遠期價格賣回或買入該筆外匯，在買賣雙方無外匯匯率變動的風險下，可藉由不同幣別資金的交換使用，達到資金調度的目的。

證交所指出，未來券商取得的新台幣資金可供作信用交易融資、款項借貸等業務、購買短期票券的資金來源及向證交所借券擔保品，目前券商已陸續展開運用。

此外，外幣擔保品若存放在外幣存款帳戶內，加計券商其他外幣存款總金額，原規範不得超過證券商淨值30%，為避免證券商辦理有價證券借貸業務受到限制，主管機關同意，外幣擔保品若存放在外幣存款帳戶內，可不受限制，不過在收受外幣擔保品的總額度仍不得超過券商淨值30%。1021103

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作者： 記者朱漢崙、林淑慧╱台北報導 | 中時電子報 – 2013年10月10日 上午5:30

工商時報【記者朱漢崙、林淑慧╱台北報導】

高鐵3,820億元聯貸利率恐將調高。立法院財委會昨（9）日決議，要求八大行庫檢討撤回聯貸資金或提高放款利率，並研議檢討追究相關責任，銀行團已在進行相關準備，檢視完2010年簽署的合約內容後，將由台銀出面召集全體債權銀行團，討論如何引用合約內容來調高高鐵聯貸利率。

昨日財委會上，不少立委痛批高鐵平均每家公股行庫投資20億元，共有167億特別股，現在經濟部的航發會及中技社都已收回特別股息，為何反而是高鐵最大債權人的八大行庫收不回特別股息，台銀董事長李紀珠及華南金控董事長劉燈城則在備詢時表示，已向高鐵提出法律訴訟。

財長張盛和昨天則說，收回貸款不太可能：「畢竟高鐵已在正常營運。」但可研究在當初的合約規範下，彈性提高利率。根據銀行團內部模擬，高鐵利率每提高1碼（0.25個百分點），一年將增加約10億元的利息。

此外，台灣高鐵發言人賈先德表示，八大行庫聯貸資金的利息，高鐵均按合約付息，截至去)年底為止，已付息超過700億元，強調八大行庫對高鐵的聯貸案，與特別股股息爭議，是二件不同的事。

至於特別股股息部分，賈先德說，台灣高鐵有意願發放特別股股息，但因現行公司法規定卡關，一旦發放反而違法，已向經濟部申請解釋，為特別股爭議解套。

立委薛凌認為，現在高鐵利率已由當年的4％多降到1.8％，如今高鐵已開始獲利，去年賺50億元，今年截至9月底止也賺20億元，又積欠銀行特別股，因此利率應該提高，財委會隨後也作出該決議。

相關人士指出，銀行團先前已向經濟部求援：「出具認定何時為開始營業日」的時程，作為爭取特別股息發還的依據，但經濟部遲不願作解釋，加上民法上利息請求權的五年大限在即，銀行團決定跟進中技社，向法院提告。

熟知高鐵聯貸案當年訂約的相關人士透露，高鐵3,820億元的聯貸案，除了分成甲乙丙丁四大類，採取前低後高式的利率結構，明年、後年均訂有利率上限，明年訂在2.3％、後年則為2.8％。

但相關人士也指出，該利率上限的訂定，當年是擔心央行升息使基準利率提高，以致高鐵財務缺口無法負荷，才訂定該上限，倘若因為特別股息未繳，而要求調高利率，則必須再檢視是否為違約事項。

李紀珠昨天表示，將先詳細檢視高鐵2010年所訂定的合約內容，何者構成重大違約事項，也必須由交通部來認定，倘若合約內容經檢視，的確有提高高鐵利率的空間，就會找全體銀行團成員進一步會商如何提高利率。

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